가족간 계좌이체 세금, 증여세 한도 얼마까지 괜찮을까?

부모님께 용돈을 드리거나 자녀 학비를 보내줄 때, 가족간 계좌이체 세금이 걱정되셨나요? 얼마까지가 증여세 면제 한도인지, 국세청에 자동으로 보고되는 금액은 얼마인지, 제가 직접 알아본 최신 정보로 속 시원하게 알려드릴게요.

10년간 5천만원까지 OK! 증여세 한도, 정확히 알고 절세하세요.

가족간 계좌이체, ‘이 금액’ 넘으면 국세청 자동 보고!

가장 먼저 많은 분들이 오해하시는 부분입니다. “가족끼리 돈 좀 주고받는다고 국세청이 어떻게 알겠어?”라고 생각하시지만, 이제는 다릅니다. 금융정보분석원(FIU)은 1회 1,000만 원 이상의 현금 거래가 발생하면 자동으로 국세청에 보고하고 있습니다.

특히 국세청은 AI 빅데이터 분석 시스템을 통해, 고액이 아니더라도 반복적이거나 패턴이 의심스러운 소액 거래까지 추적할 수 있게 되었습니다.

그래서, 가족간 계좌이체 증여세 한도는 얼마일까? (10년 합산)

가족간 계좌이체 세금의 핵심은 바로 ‘증여재산공제’, 즉 증여세 면제 한도입니다. 이 한도 금액까지는 세금 없이 자유롭게 돈을 주고받을 수 있습니다. 단, 이 한도는 10년 동안의 총액을 합산하여 계산된다는 점을 반드시 기억해야 합니다.

증여받는 사람 (기준)	10년간 증여세 면제 한도
배우자	6억 원
성인 자녀 (만 19세 이상)	5천만 원
미성년 자녀	2천만 원
부모, 조부모	5천만 원
형제, 자매, 며느리, 사위 등 기타 친족	1천만 원

5천만원 넘으면 내야 할 증여세는 얼마?

만약 10년 합산 한도를 초과하여 증여했다면, 초과된 금액에 대해 아래의 세율로 증여세가 부과됩니다.

과세표준 (초과된 금액)	세율
1억 원 이하	10%
1억 원 초과 ~ 5억 원 이하	20%
5억 원 초과 ~ 10억 원 이하	30%

• 계산 예시: 성인 자녀에게 10년간 총 8천만 원을 계좌이체했다면?
  • 면제 한도 5천만 원을 제외한 3천만 원에 대해 10%의 세율이 적용되어, 300만 원의 증여세를 내야 합니다.

세금 걱정 없는 안전한 계좌이체 꿀팁

• 사회 통념상 인정되는 생활비/교육비: 부모가 자녀에게 보내주는 일반적인 생활비나 교육비는 증여로 보지 않습니다. 단, 받은 돈을 예·적금하거나 주식, 부동산 투자에 사용하는 경우 증여로 간주될 수 있습니다.
• 축의금/부의금: 결혼 축의금이나 장례식 부의금을 부모님이 대신 받아 자녀에게 전달하는 것은, 사회 통념상 허용되는 범위 내에서는 증여세 대상이 아닙니다.
• 차용증 작성: 만약 돈을 빌려주는 것이라면, 반드시 원금 상환일과 이자율(연 4.6%)을 명시한 차용증을 작성하고, 실제 이자를 주고받은 계좌이체 내역을 남겨두어야 합니다.

추가 절세 혜택: 결혼·출산 증여공제

2024년부터 새롭게 시행된 제도로, 기본 공제와 별개로 추가적인 혜택을 받을 수 있습니다.

• 내용: 자녀의 혼인신고일 전후 각 2년(총 4년) 이내에 부모로부터 증여받는 재산에 대해 1억 원을 추가로 공제해 줍니다.
• 최대 한도: 따라서 성인 자녀는 기본 공제 5천만 원에 혼인 공제 1억 원을 더해, 총 1억 5천만 원까지 세금 없이 증여받을 수 있습니다.

마무리하며

지금까지 가족간 계좌이체 시 발생할 수 있는 증여세 문제에 대해 알아보았습니다. 핵심은 10년간의 비과세 한도를 정확히 알고, 그 범위 내에서 계획적으로 증여하는 것입니다.

또한, 생활비나 용돈 목적의 이체라도 오해를 피하기 위해 이체 시 메모를 남기는 습관을 들이는 것이 좋습니다. 고액의 자금이 오고 갈 때는, 가급적 세무 전문가와 먼저 상담하는 것이 가장 안전한 방법입니다.

• 경기도청년기본소득 소득 기준 및, 혜택, 신청 방법 총정리(지원금, 100만원)
• 소상공인 성실상환 인센티브 혜택 및 신청 방법(월 상환액 60만원 줄이기)
• 소상공인 휴가비 신청 방법(40만원, 여행 지원금, 한국관광공사)

자주묻는 질문 (FAQ)