ISA IRP 이전 방법 및 한도(세액공제는?)

“절세 만능통장 ISA, 만기가 다가오는데 어떻게 해야 할지 모르겠다고요?” ISA(개인종합자산관리계좌) 만기 자금을 IRP(개인형 퇴직연금)로 이전하면, 연말정산 ’13월의 월급’을 최대 49만 5천원 더 받을 수 있습니다!

많은 분들이 이 꿀팁을 모르고 그냥 해지하시더라고요. ISA IRP 이전 방법과 세액공제 한도 혜택까지, 제가 직접 알아본 내용을 바탕으로 쉽게 알려드릴게요.

잠자는 내 세금 환급액! 지금 바로 ISA 만기 자금으로 추가 세액공제 받으세요.

ISA IRP 이전, 왜 해야 할까? (세액공제 300만원 추가!)

ISA IRP 이전의 가장 강력한 혜택은 바로 ‘추가 세액공제’입니다.

우리가 연말정산을 위해 연금저축과 IRP에 납입하는 금액의 세액공제 한도는 연 900만원입니다.

하지만, ISA 만기 자금을 IRP나 연금저축계좌로 이전하면, 이 900만원 한도와는 별개로 **이전 금액의 10% (최대 300만원)**만큼 추가 세액공제 한도가 생깁니다.

• 기존: 연금저축/IRP 납입액 최대 900만원
• ISA 이전 시: (연금저축/IRP 납입액 900만원) + (ISA 이전액 300만원) = 총 1,200만원

💡 최대 495,000원 환급! (연봉 5,500만원 이하)

추가된 세액공제 한도 300만원에 대해 16.5%의 세액공제율을 적용받아, 최대 49만 5천원의 세금을 더 돌려받을 수 있습니다.

ISA IRP 이전 방법 (60일 골든타임!)

ISA IRP 이전 방법은 매우 간단하지만, ’60일’이라는 골든타임을 놓치면 혜택이 사라지니 주의해야 합니다.

1. [1단계] ISA 만기(해지) 신청: 이용 중인 증권사/은행 앱이나 홈페이지에서 ISA 계좌 해지(또는 만기 해지)를 신청합니다.
   • 중요! 해지 시 ‘연금계좌 전환 신청’ 또는 ‘ISA 만기자금 연금계좌 입금’ 메뉴를 반드시 선택해야 합니다.
2. [2단계] 이전 금액 입력: 해지 금액 중 IRP로 이전할 금액을 입력합니다. (일부만 이전하는 것도 가능)
3. [3단계] IRP 계좌로 입금: ISA 해지일로부터 60일 이내에, 이전 신청한 금액이 내 IRP 계좌로 입금되면 모든 방법이 완료됩니다.

💡 3년만 채워도 이전 가능!

ISA 만기가 5년이지만, 의무가입기간 3년만 채웠다면 언제든 해지하고 IRP로 이전하여 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

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2025년 ISA 한도 상향 (참고)

“만기 한도가 1억인데, 세액공제 한도는 왜 300만원 뿐이죠?”

ISA IRP 이전 세액공제 한도는 이전 금액의 10%, 최대 300만원으로 정해져 있습니다. (즉, 1억원을 이전해도 300만원까지만 공제)

하지만 2025년부터 ISA 한도 자체가 연 4,000만원(총 2억 원)으로 2배 상향되었고, 비과세 한도도 최대 1,000만원으로 늘어나면서 ISA의 중요성은 더욱 커졌습니다.

마무리하며

지금까지 ISA IRP 이전 방법과 세액공제 혜택에 대해 알아보았습니다. 핵심은 ISA 만기 자금을 그냥 인출하지 말고, 해지 후 60일 이내에 IRP 계좌로 이전하여 추가 300만원 세액공제 혜택까지 알뜰하게 챙기는 것입니다.

오늘 알려드린 꿀팁으로 13월의 월급을 더 두둑하게 만드시길 바랍니다.

자주묻는 질문 (FAQ)